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风险管控放首位,看零用贷零坏账生态体系如何炼成?

来源: 编辑:zhushican 发布日期:2018-06-12 17:44:56

如果说收益是一家P2P平台的基础,那么安全便是其生命线。零用贷相信,一家P2P公司不应该只做简单的加减法,自身正常盈利的同时更应做到为每一位客户负责。


  零用贷设计的零坏账模式,主张“通过机制保障资金安全”。第一,让不良率越来越低,无限接近于零坏账;第二,保障本金安全的前提下,投资人与公司都能赚钱。


  有人说,零坏账是不可能的,而零用贷却说零坏账是可能的,因为我们有零坏账模式。


  零坏账模式分广义与狭义两个设计形式。


  广义的零坏账模式:零坏账是通过坏账平仓基金保障本金,风险基金补偿不足部分或者意外风险补偿。


  一、风险基金


  风险基金定义:是公司设置的应急资金,属于备付金性质。


  风险基金是零坏账模式两个基金之一,专门用于突发应急情况。风险基金的来源,是每笔年化融资款的10%,进行累积储备形成的。


  二、坏账平仓基金


  坏账平仓基金定义:对所有超过一定期限借款客户未还本金,由该基金垫付给投资人本金。


  坏账平仓基金是保障投资人的资金安全而设置的基金。坏账平仓基金负责每笔超过三个月借款客户未还款的本金。坏账平仓基金,是通过每笔收入利润的10%累积而成,坏账平仓基金适用于公司所有资产管理业务。


  狭义的零坏账模式:一方面,零用贷把每个部门的风控位所设定的风控点明确下来,形成闭环式零风险管理架构。另一方面,零用贷还要更加细化,深入地把风控目标指标化,让风控工作表现数据化。


  零坏账模式的收款原理是:零坏账(100%)=电收率+催讨率+坏账平仓率


  目前零用贷电收部催收回款率达到了93.8%,上门催讨率达到了3.6%,2.6%的坏账平仓率。零用贷要做的就是将风控目标更加细化,即:


  一、一年内解决剩余2.6%的50%,即1.3%;


  二、第二年解决1.3%的50%,即0.65%;


  三、第三年以后以此类推,直至接近于零坏账。


  通过以上广义的保障本金安全以及狭义的对风控目标的指标化的两种方式,零用贷将逐步解决金融领域复杂的坏账率问题,直至达到”零逾期,零坏账”的目标。当然这个目标非一朝一夕练成,而是平台长期锤炼坚持的结果。


  零用贷充分理解网贷金融的本质,把投资人的利益视作生命。岁月恒久,理念不变,零用贷将始终坚持“诚信、专注、创新、高效”的经营理念,让投资人获得安心收益,让平台稳健成长,实现双方共赢,共创美好未来!


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